Qiyaas ahaan 41 milyan oo Maraykan ah sannadkan, jawaabta ugu yaraan mid ka mid ah su'aalahan waa haa, sida laga soo xigtay cilmibaaris ka socota MBO Partners. Waxay ka dhigaan saddex-meelood hal meel dhammaan shaqaalaha Maraykanka, iyaga oo u shaqeynaya halkii loo shaqeeyn lahaa dhaqameed. Sannadka 2020-ka, ayaa la filayaa in ay ku biiraan 40% dhammaan shaqaalaha 21 jir ka weyn.
Cilmi baaris ayaa ogaatay in xubno ka mid ah "Gig Economy" guud ahaan way ka roonaadaan waxayna ka caafimaad badan kuwa caadiyan u shaqeeya. Hase yeeshee, haddii aad isku kalsoon tahay, waxaad u badan tahay inaadan helin shabakadda badbaadada dhaqameed ee aan tixraacno sida manfacyada shaqaalaha - waxyaabaha sida qorshe caymiska caafimaadka ee loo shaqeeyaha, qorshe hawlgab, caymis shaqaale, iyo wixii la mid ah. Iyo in la'aanta faa'iidooyinka ay yeelan karaan cawaaqib dhaqaale. Mid ka mid ah saddexda shaqaale oo madax banaan oo laga soo wariyay MBO ayaa sheegaya in qorshaha hawlgabku yahay caqabad, boqolkiiba 40 ayaa muujiyay walaac ay ka qabaan faa'idadooda - gaar ahaan caafimaadka.
Xalka - ha noqoto inaad tahay ama aadan filanayn inaad sii joogtid shaqaale xor ah oo madax bannaan - waa inaad raadisaa hab lagu isku qurxiyo manfacyadaaga faa'idooyinka.
Waa kuwan waxa aad u baahan tahay inaad sameyso:
Ka bilow Caafimaadka
Waxaa la siiyay, hadda, daryeelka caafimaadku waa calaamad su'aal ah. Laakiin taasi macnaheedu maaha inaad tahay inaad ku iibsato caymiska maanta iyo mustaqbalka dhow.
Sannad kasta, khasaare badan ayaa sababay xaalad degdeg ah oo aan la bixin oo ka badan wax kasta oo kale. Waad ka fiican tahay inaad iibsato ceymiska hadda - xitaa haddii uu sanado uun soconayo - marka laga hadlayo daryeelka caafimaadka ee berrito.
Taasi waa sababta caymiska caafimaadku yahay muhiimadda koowaad, ayuu yidhi Noah Lang, oo ah maamulaha Stride Health, oo ah xarun caafimaad oo la shaqeysa shaqaalaha madaxbannaan - oo ay ku jiraan mashaariicda sida Uber iyo Etsy - oo leh qorshooyinka ugu kharashka badan ee iyaga loogu talagalay.
"Haddii aadan haysan wax kale, laakiin waxaad haysataa [caymiska caafimaadka], ugu yaraan waxaad ku jirtaa khatarta ugu weyn ee noloshaada," ayuu yidhi.
Maqaalkani waa la daabacay, ma joogno xilliga Diiwaangelinta Furan - wakhtiga sanadka taariikhda marka qofku u saxiixi karo qorshe caafimaad oo cusub iyada oo loo marayo isbeddelada daryeelka caafimaadka ee ka soo baxay Sharciga Daryeelka Lacageed (loo-shaqeeyayaashu waxay leeyihiin waqtigooda isqorista u furan ). Waxaad isku qori kartaa caymis haddii aad leedahay munaasabad xaq u leh - caymiska luminta, guurinta ama is-furitaanka, iyo in cunug kasta uu u qalmo. Laakiin haddii kale, waa inaad sugto ilaa dayrta; xilligii isdiiwaangelinta ee sannadkii hore wuxuu bilaabmay Nov. 1 wuxuuna socday lix todobaad, waxaana laga yaabaa inaad filan karto jadwal isku mid ah sanadkan.
Guud ahaan, gadashada qorshe micnaheedu waa ka qaadashada meel lagu dukaamo. Waxaad is-dhaafsan kartaa is-dhaafsiga iyaga oo adeegsanaya daryeelka caafimaad ee daryeelka caafimaadka, ama waxaad dooran kartaa nidaam bixiya tilmaamid. Stridehealth.com waa hal doorasho. Freelancersunion.org waa mid kale. (Iyo haddii aad ku dhowdahay lix tirsi, waxaad sidoo kale rabi kartaa inaad eegto MBOpartners.com, taas oo ka baxsan faa'idooyinka daryeelka caafimaadka si looga caawiyo wax kasta oo ka mid ah dhexgalka iyo maareynta baahiyaha xafiiska dhabarka.)
Kadibna, waa inaad soo qaadataa nooc qorshe ah inaad iibsato.
Fursadahaaga:
PPO, oo aan ku xaddidneyn bixiyeyaasha daryeelka caafimaadka ee shabakada (ama kuu fasaxaya khabiirada takhasuska leh), laakiin waxay kaa qaadi doonaan qarashka sare ee jeebka ee bixiyeyaasha shabakadaha ee ka baxsan
HMO, oo sida caadiga ah xaddideysa adeegga caafimaadka ee bixiyeyaasha daryeel-caafimaadeed ee ay iyagu qandaraas ku leeyihiin
Qorshe caafimaad oo aad u sarreeya oo leh Qorshaha Kaydinta Caafimaadka, oo aad ka bixiso inta badan ballamadaada iyo daawooyinkaaga ilaa intaad ka soo baxayso lacagta lagaa goynayo, iyo inaad isticmaasho cashuuraha faa'idada leh ee HSA si loo caawiyo kharajka kharashka.
Sidee ayaad u wici kartaa? Haddii aad guud ahaan caafimaad qabto (oo aadan qorsheyneynin inaad uur yeelato markasta), iibsashada qorshaha sare ee laga jari karo waxay u badan tahay inuu tago. Haddii aad qabto xaalad degenaansho ah (iyo sida dhakhtarka aad u aragto), iibsashada PPO ama HMO oo bixiya kharashka badanaa badanaa waa wax aad u fiican.
Xasuuso: Haddii aad tahay qandaraasle madaxbannaan oo loo yaqaan 'C corporation', HRA - Xisaabaadka Lacag Celinta Caafimaadka, taas oo kuu ogolaaneysa inaad si wax ku ool ah uga hesho HSA - waxay noqon kartaa habab ka sii wanaagsan oo loo tago, ayuu yiri Gene Zaino, Isu-duwaha MBO.
Ka dib, Khatarta Dakhliga Insure
Waxaad u maleyneysaa in hawlgabku uu noqon doono mid ku xiga liiska. - Marar badan ayaa la rabaa, laakiin maaha ta labaad ee ugu muhiimsan, ayuu yidhi Lang. "Khatarta ugu weyn waa in aadan soo bandhigi karin shaqada, sababtoo ah waxaad jirran tahay ama dhaawacmaysaa - ama aadan bixin karin biil". Waxaad caymis ku heli kartaa suurtagalnimada inaad adigu hubiso inaad haysatid ugu yaraan kun kun ka baxsan kaydka degdegga ah. Iyadoo tixgelinaysa in 42% Americans ay haystaan lacag caddaan ah oo ku filan baaritaanka ama kaydinta si ay u daboosho $ 400 oo xaalad deg-deg ah (sida uu dhigayo Kaydinta Federaalka), taas oo ah meel ay dad badani isticmaali karaan shaqooyin.
Hal siyaabood oo lagu xoojiyo kaydkaas waa in si toos ah loogu wareejiyo boqolkiiba dakhligaaga kaydka. Waxaad samayn kartaa biilal toos ah toddobaadlaha ah ama bil walba bangigaaga, laakiin haddii lagaa bixiyo jadwal aan joogto ahayn taasi waxay keeni kartaa dhibaatooyin deyn qarash ah. Waxaa laga yaabaa inay sahlanaato in la keydsado markaad lacagta bixiso. Macluumaad sida Fikradda Naftaada ayaa si sahlan u fududeyneysa haddii aad isticmaali karto mushahar ahaan sidii kicin si aad u hesho naftaada inaad ku wareejiso lacagta. Ama, waxaad isku dayi kartaa Lambar, app oo qeexaya inta aad awoodid inaad ku badbaadiso iyada oo ku saleysan kharashkaaga, iyo dheelitirnaanta xisaabtaada, ka dibna lacagta si toos ah u dhaqaajisa.
Ugu dambeyn, Heshiiska Hawlgabka
Xilliga hawlgabka, xitaa haddii aad go'aansato inaad dib ugu noqotid inaad u shaqeysid shaqo-bixiye dhaqameed, in $ 5,500 oo ah Roth IRA ee aad sameysay sannadkan si sahlan u noqon karto qiimaheedu $ 60,000 2047.
Uma baahnid shaqo waqti buuxa ah si aad u maalgeliso koontada hawlgabka, iyo fursadaha freelancers 'multiple'. IRA ama Roth IRA waxay labadiinaba kuu ogolaanayaan inaad ku kordhiso $ 5,500 sannadkii (ama $ 6,500 haddii aad tahay 50 ama ka weyn tahay), iyo SEP IRA (loogu talagalay dadka gaar loo leeyahay) waxay kuu oggolaaneysaa inaad iska dhigto ilaa boqolkiiba 25 dakhliga, oo lagu qiyaasay $ 54,000 sanadkii.
Laakiin Lang waxay soo jeedineysaa maalgelinta Koontada Caafimaadka Savings First. Muujintiisu waa cod. $ 3,460 waxaad ku darsan kartaa shakhsi ahaan, ama $ 6,900 oo qoys ah, waa nooc dhaqan ama SEP IRA-canshuur laga jarayo. Lacagta waxaa lagu maalgelin karaa canshuurta - dib loo dhigo. Kadib, markaad hawlgab tahay, waxaad u isticmaali kartaa wax kasta (maaha kaliya kharashyada caafimaadka) adigoo bixiya cashuurta dakhliga ee ka soo bixidda. Laakiin si ka duwan IRAs, waxaad isticmaali kartaa canshuurta lacag la'aan ah ee loogu talagalay baahida daryeelka caafimaad mar kasta. Haddii aadan haysan HSA-ama ka dib markii aad maalgelisay mid-ka dibna u gudub liiska menu ee IRAs. Sidoo kale sida shaqaale dhaqameedku u dejin karaan 401 (k) si toos ah looga jaro jeeg kasta, sidoo kale sidoo kale waxaad ka heli kartaa hab lagu dejiyo oo illoobo tabarucaad joogto ah xisaabtaada hawlgabka.