HSA-ga ayaa bixin kara faa'iidooyin caqli-gal ah marka ay udagsantahay kharashka caafimaadka
Haddii mid ka mid ah ikhtiyaarkan oo aad heli karto, waxaa muhiim ah inaad fahamto sida HSA iyo HRA ay isbarbardhigayaan.
Astaamaha Lacagta Kaydka Caafimaadka
Sida magacu soo jeediyo, HSA waa koontada kaydka ee loogu talagalay in loo isticmaalo si gaar ah daryeelka caafimaadka. Xisaabaadyadani waxay la xiriiraan qorshooyinka caymiska caafimaadka ee laga goosan karo, kaas oo laga yaabo in loo-shaqeeyahaagu bixiyo. Waxa kale oo aad dooran kartaa inaad ku qorto qorshe siyaado ah oo leh HSA haddii aad iskaa u shaqeysato.
HSA waxaa loo isticmaali karaa in lagu bixiyo kharashyo badan oo caafimaad, oo ay ka mid yihiin:
- Booqashada dhakhtarka
- Daryeelka ka hortaga
- Adeegyada gaarka ah
- Daawaynta jirka
- Barnaamijyada daaweynta daroogada iyo aalkolada
- Barnaamijyada luminta khasaaraha
- Baddalidda xubnaha
- Imtixaanka shaybaarka
- Qalabka caafimaadka iyo sahayda
- Adeegyada Isbitaalka
- Adeegyada ilkaha
- Adeegyada muuqaalka
- Dawooyinka dhakhtarku qoro
- Daawooyinka miisaanka oo dhan
Adeegga Dakhliga Gudaha (Internal Revenue Service) wuxuu xadidayaa sida deeqaha HSA loo isticmaali karo shahaadada. Tusaale ahaan, ma isticmaali kartid lacagtaada HSA si aad u bixisid waxyaabaha sida dufanka adeegyada, faytamiinada, timirta timaha, qalabka jimicsiga ama xubin jimicsi.
Isticmaalka macaamiishaada HSA way fududahay. Shirkaddaada caymiska ayaa ku siin karta kaadhka bangiga oo ku xiran xisaabtaada kaydka. Markaa kaarkaaga waad iska bixin kartaa si aad u bixiso kharashyada caafimaadka ee uqalma iyo bixiyahaaga HSA ayaa bixin doona cadeynta canshuurta dhammaadka sanadka, oo muujinaya kharashka wadartaada iyo lacagaha sanadlaha ah.
Sannadka 2018, waxaad ku dari kartaa $ 3,450 HSA haddii aad leedahay caymis hal. Xadka ayaa kor u kacay ilaa $ 6,900 haddii aad leedahay caymiska qoyska. Loo-shaqeeyayaashu waxay kaa caawin karaan HSA ee adiga ku matalaya. Isugeynta guud ee shaqaale iyo shaqo-bixiyeha kama badan karo xadiga deeqda ee sanadka.
Sida Loo Isticmaalayo Bixinta Lacag Caafimaad ee Caafimaad
Dib-u-habeynta Kharashka Caafimaadka wuxuu ka duwan yahay HRA siyaabo dhowr ah oo muhiim ah. Marka hore, ma aha kaydka kaydka, ama caymis caafimaad. Waxba kama samayn kartid xisaabta; Halkii, loo-shaqeeyahaagu waxuu kuu kordhinayaa.
Loo shaqeeyayaashu waxay samayn karaan HRA shaqaale kasta oo da'doodu ka yar tahay 65 jir. Waxay kaloo xakamaynayaan sida aad lacagta ugu bixin karto koontadaada. Tusaale ahaan, haddii aad kharashka caafimaadka ee caymisku bixin waayo, waxaad ku dari kartaa HRA-da si aad u bixiso, ka dibna dabool wixii isbeddel ah ee adiga kugu habboon. Haddii kale, loo-shaqeeyahaagu wuxuu sameyn karaa qorshahaaga si aad u daboosho qadar gaar ah oo aan caymis ku jirin; markaa, HRA waxay bixisaa inta hartay.
Marka la eego xaddiga ku-deeqidda, kuwani waxay ku kala duwan yihiin nooca HRA ee loo-shaqeeyaha uu sameeyay. HRA oo isku-dhafan oo ku xiran qorshe caafimaad oo sare loo qaadayo, tusaale ahaan, wax kharash ah kuma yeelan karo.
Shaqaale Yaryar oo Hawl-gaaban HRA (QSEHRA), oo loogu talagalay ganacsiyo leh 50 ama ka yar shaqaale, wuxuu leeyahay xaddiga deeq-bixinta $ 5,050 oo ah caymiska shakhsiyeed iyo $ 10,250 oo ku saabsan caymiska qoyska 2018.
Si la mid ah HSAs, lacagta lagu qabtay HRA waxaa loo isticmaali karaa oo keliya kharashyada caafimaadka ee khibrada u leh. Guud ahaan, waxaa ka mid ah kharashyada ku jira qorshahaaga caymiska caafimaadka, sida booqashada dhakhtarka, adeegyada isbitaalka iyo daawooyinka dhakhtarku qoro. Loo-shaqeeyahaagu wuxuu leeyahay fursad uu ku balaadhiyo baaxadda caymiska si loogu daro kharashyada buuxa ee HSA-u-qalma, laakiin tani qasab ma aha.
Faa'iidooyinka HSAs & HRAs
HSA iyo HRA waxay u muuqdaan kuwo faa'iido leh laakiin HSA-yadu waxay bixiyaan faa'iidooyin muhiim ah oo ay HRA-yadu sameyso.
Marka hore, tabarucyada aad sameysid waa canshuur laga jarayo. Ka jaritaannada ayaa yaraynaya dakhligaaga canshuuri ee sanadka, taas oo keeni karta biilka cashuurta hooseeya ama lacag celin weyn.
Kaalmada HRA waa laga jari karaa laakiin waa loo shaqeeyaha oo keliya; Ma heleysid canshuur canshuur sababtoo ah mid ka mid ah xisaabaadkaas.
Kaddib, uma baahnid inaad isticmaasho lacagta HSA ilaa aad u baahan tahay. Lacagta aad ku dallacdo duubista sanadka illaa sanadka iyo intaad ka noqoto, waxay sii wadaa inaad kasbato dulsaar. Iyadoo HRA, loo-shaqeeyahaagu wuxuu go'aansanayaa inuu kuu oggolaado inaad ku qaadato tabarrucaad sannad ka hor illaa iyo kan xiga. Haddii taasi aysan ahayn ikhtiyaari, lacagtaada HRA waxay asal ahaan u adeegsanaysaa-ama-lumi-waa.
Sida aad u isticmaali karto lacagaha HSA iyo HRA way kala duwan yihiin. Haddii loo-shaqeeyahaagu uusan ka door bidneyn inuu dhaafo kharashyada ku qoran qorshahaaga daryeelka caafimaad, waxaa laga yaabaa inaad adigu bixiso kharashka ka baxsan jeegga kharashyada caafimaadka kaas oo laga yaabo inay bixiso HSA.
Ugu dambeyntii, iyo laga yaabee, ugu muhiimsan, HSA waxay sameyn kartaa laba-hawlood oo ah qalab qorsheyn hawlgab. Sida caadiga ah, ka bixida HSA waxkasta oo aan ahayn daryeel caafimaad waxay ku xiran tahay boqolkiiba 20 canshuurta canshuurta iyo canshuurta caadiga ah. Haddii aad caafimaad qabtid oo aad sii wadato inaad ku ururiso lacag koontadaada inta lagu jiro sanadaha aad shaqeyneyso, waxaad ka qaadan kartaa lacag kaaga HSA da'da 65 jir ama ka weyn ulajeeddadaba, iyada oo aan laga dhigin 20% rigoore. Weli waad haysan lahayd canshuurta dakhliga caadiga ah ee aad ka baxayso laakiin tani waxay noqon kartaa hab wax ku ool ah oo lagu kabo macaashka Lambarka Bulshada ama dakhliga hawlgabka 401 (k) ama keli keli shaqsi.
Ka qayb qaadashada HSA, xiitaa haddii aadan qorshahaaga ka dhicin sanad walba, waxay noqon kartaa mid wax ku ool ah abuurista ilo dheeraad ah ee kaydka hawlgabka. Haddii, si kastaba ha ahaatee, aad haysato HRA oo keliya, waxaa muhiim ah in la fahmo sida aad u isticmaali karto si aad u hubiso in aad ka dhigto inta badan.