Isticmaalidda Kharashka Daryeelka Caafimaadkaaga ayaa kaa qaadi kara
Taasi waa muhiim, iyada oo la tixgelinayo in celceliska qiyaasta 65 jirka ah ay ku qaadanayaan qiyaastii $ 275,000 oo ku saabsan daryeelka caafimaadka ee hawlgabka. Tiradaasi kuma jirto kharashka daryeelka muddada dheer, oo ku dari kara kumanaan doolar oo wadarta guud ah.
Medicare waxay ka qaadi kartaa tabarka kharashyada daryeelka caafimaadka ee qaar ka mid ah hawlgabka, laakiin ma daboolayo wax kasta, oo ay ku jiraan daryeelka muddada dheer. Taasi waa halka HSA ay noqon karto mid qiimo leh. Waxaad ka qaadan kartaa lacag kaaga canshuurtaada HSA ee kharashyada caafimaadka ee khibrada u leh. Iyo, waxaad sidoo kale TALIin kartaa HSA ee baahiyaha kale ee dhaqaale-oo leh canshuurta canshuurta, dabcan.
Haddii aad heshay Koontada Kaydka Caafimaadka, waa muhiim inaad hubiso inaad u isticmaalayso faa'iidada buuxda. Taasi waxay ka bilaabantaa iska ilaalinta khaladaadka caanka ah.
Qodobka 1aad: Isku qasinta HSA Iyadoo FSA ah
Qaabdhismeedka Dakhliga La-Beddelayo waa nooc kale oo canshuur kayd ah oo faa'iido u leh daryeelka caafimaadka. In kastoo la soo gaabiyey FSAs iyo HSAs waxay la mid yihiin, waxaa jira khilaafyo muhiim ah oo laga yaabo in ay ka war hayaan haddii loo-shaqeeyahaagu ku siiyo ikhtiyaar u adeegsiga qorshaha.
Ugu horeyn, HSA waxay kuu ogolaaneysaa inaad wax dheeraad ah ku badbaadiso daryeelka caafimaadka. Laga bilaabo 2017, lacagaha canshuuraha horay loo sii mariyo FSA waxaa lagu qoondeeyey $ 2,600.
HSA, waxaad ku dari kartaa $ 3,400 haddii aad leedahay caymis iyo $ 6,750 oo ah caymiska qoyska. Xadadka HSA waxay u egtahay inay kor u kacayso $ 3,450 iyo $ 6,900, siday u kala horreeyaan, sannadka 2018.
Sidaa darteed maxaa muhiim u ah? Lacagta FSA waxay yareeysaa mushaharkaaga canshuuriga ah, halka lacagaha HSA ay yihiin canshuur laga jarayo. Si kastaba ha noqotee, waxaad heleysaa canshuur dhimis laakiin haddii aad maxkamadeyneyso HSA, waxay soo saari kartaa canshuur ka weyn casharka dhammaadka sanadka.
Waxyaabaha kale ee la ogaanayo waa in kaalmooyinka FSA uusan ku soo laaban sannad ilaa sannad. Hase ahaatee, HSA, si kastaba ha ahaatee, waad ka bixi kartaa lacagta xisaabtaada ilaa aad u baahato. Taasi waxay ka dhigan tahay inaadan si khasab ah iskudayeynin inaad iska bixiso lacagahaas sanad kasta. Halkii, waxaad u oggolaan kartaa inay koraan.
Qodobka 2: Uma Qaadanayo HSA Uma Qadarin Haddii Aad Weyn tahay
Haddii aad horayba u jirtey 50-dii, waxaa laga yaabaa inaadan u maleyneynin inaad ku biirinayso HSA inay mudantahay waqtigaaga. Xaaladdan, tusaale ahaan, waxaa laga yaabaa inaad diirada saartid inaad la qabsatid qorshahaaga 401 (k) ama koontada hawlgabka shaqsiga. Taas macnaheedu maaha, inkasta oo aadan weli awoodin inaad HSA ka dib sii wadato nolosha.
Ka fikir inaad tahay 50 sano jir oo kudeeqayso $ 6,000 sanadkii HSA, ilaa aad ka gaarto da'da 65. (Xusuusnow, haddaad ka qaybqaadan kartid HSA markaad iska qorto Medicare.) Haddii aad ku guulaysato inaad kasbato 3% celin sanadle ah iyo ku dheji 25 boqolkiiba canshuurta canshuurta, waxaad ku darsan kartaa qiyaastii $ 115,000 kharashka daryeelka caafimaadka ee canshuurta dib loo dhigo. Xitaa haddii aad ka badbaadiso wax ka yar, dollar kasta oo aad gashid waxaa loo isticmaali karaa in lagu qarxiyo kharashka caafimaadka sanadaha dambe.
Qodobka 3aad: Maqnaanshaha Loo-shaqeeyaha Loo-Shaqeeyaha Isku-dhafan
401 (k) ma aha qaabka kaliya ee lagu dabagalo lacago lacag la'aan ah oo ah qaab cayaareed.
Loo-shaqeeyayaashu waxay sidoo kale leeyihiin ikhtiyaar u-bixinta wax ku-ool ah oo loogu talagalay Shaqaalaha Kaydka Kaydka Shaqaalaha. Caweyska ayaa ah in wadarta guud ee xisaabta-oo ay ku jiraan waxa adiga iyo shaqo-bixiyeha aad ka dhigtay mid aan ka badneyn xaddiga lacagta sanadka.
Taas macnaheedu waa haddii aad leedahay caymiska shakhsiga ee 2017 isla markaana loo-shaqeeyahaagu u dhigmo boqolkiiba boqol waxa aad kaydsanayso, waxaad ku dari kartaa $ 1,700 oo loo-shaqeeyahaagu wuxuu u dhigan karaa isla lacagtaas. Qaabkaaga qorshaha ee qorshahaagu wuu ka duwanaan karaa laakiin waa muhiim inaad hubiso qorshahaaga si aad u aragto in cayaaraha la heli karo, madaama uu yaraynayo lacagta aad kaydsaneyso.
Qodobka 4: Muujinta Sawirka Weyn
Hawlaha asaasiga ah ee HSA waa inay kaa caawiyaan inaad ka faa'iideysato waxtarka canshuurta qaar inta aad kaydinayso kharashka kharashka daryeelka caafimaad hoosta. Taasi maaha, si kastaba ha ahaatee, habka kaliya ee loo isticmaalo macaashka HSA.
Markaad gaarto da'da 65, waxaad ka qaadan kartaa lacag HSA si ulajeed kasta, iyada oo aan la ganaaxi jirin. Si kastaba ha ahaatee, waa inaad bixisaa canshuurta dakhliga caadiga ah wixii aad ka baxday oo aan loo isticmaalin ujeedooyin caafimaad.
Tani waa muhiim in la ogaado, gaar ahaan haddii aadan kuugu daadin lacag aad u badan qorshaha hawlgabkaaga ama IRA sida aad jeclaan lahayd. Xitaa haddii aadan ku dhicin inaad u baahantahay inaad ku sawirto HSA si loo daboolo qarashka nolosha ee hawlgabka, waxay fududeyn kartaa naftaada maskaxdaada si aad u ogaato in lacagta ay jirto haddii aad u baahan tahay.
Qodobka 5: Ma Garanayo Daryeelka Caafimaad ee Kharashka HSA loo Isticmaali karo
HSA waxaa loo isticmaali karaa in lagu bixiyo kharashka daryeelka caafimaadka, laakiin ma daboolayo wax walba. Haddii aad si qalad ah u isticmaasho lacagaha HSA si aad u bixiso kharash aan xaq u lahayn, taas oo abuuri karta qaniinyada canshuurta. Waxaa lagugu yeelanayaa canshuurta dakhliga ee joogtada ah, oo lagu daray 20 boqolkiiba canshuurta dheeraadka ah haddii aad ka yar tahay 65 jir.
Khadka hoose? Haddii aad haysatid Kaararka Kaydka Caafimaadka, hubi inaad akhrido faahfaahinta qorshahaaga si taxadar leh si aad u ogaatid waxa daboolay iyo waxa aan ahayn. Ha tirin HSA haddii aad weyn tahay, ama haddii aad haysato xisaabaad kale oo aad isticmaasho si aad u badbaadiso hawlgab. Haddii aad caafimaad qabtid, HSA way kaa caawin kartaa inaad wax ka beddesho wax kasta oo kale oo aad iska dhigeyso cashuurta faa'iido leh ama faa'iido leh ee cashuuraha.